金融监管总局发布金融机构产品适当性管理办法

为进一步规范金融机构适当性管理，加强金融消费者权益保护，金融监管总局7月11日对外发布《金融机构产品适当性管理办法》（以下简称《办法》）。《办法》自2026年2月1日起施行。

《办法》对金融机构适当性管理义务进行规范，要求金融机构应当了解产品，了解客户，将适当的产品通过适当的渠道销售给适合的客户。

对于投资型产品，《办法》要求金融机构划分风险等级并动态管理；将投资型产品的投资者区分为专业投资者与普通投资者，对普通投资者进行特别保护，包括强化风险承受能力评估，充分履行告知义务，开展风险提示等。

对于保险产品，《办法》要求金融机构进行分类分级管理，与保险销售资质分级管理相衔接，对投保人进行需求分析及财务支付水平评估。销售投资连结型保险等产品，还需开展产品风险评级和投保人风险承受能力评估。

金融监管总局表示，印发《办法》，是金融监管总局将保护金融消费者权益关口前移的重要举措，《办法》的出台，有利于促进金融机构全面加强适当性管理，有效规范经营行为，进一步营造公平诚信、安全放心的金融消费环境。

（李延霞 张千千）