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为深入贯彻落实中央一号文件关于“推广畜禽活体、农业设施等抵押融资贷款”的部署，中国人民银行内蒙古自治区分行系统谋划、精准发力，指导全区人民银行系统与金融机构协同推进“农畜贷”金融服务工作，着力盘活农村牧区资源，有效纾解农牧业经营主体融资困境。截至10月末，内蒙古“农畜贷”贷款余额90.7亿元。
拓宽抵质押物范围 让资产“活”起来
长期以来，抵押物不足是制约农牧民融资的主要瓶颈。中国人民银行内蒙古自治区分行以“农畜贷”为抓手，大幅拓宽合格抵押品范围，将温室大棚、养殖圈舍、活体牲畜、大型农机具、农业订单仓单、保单、知识产权等纳入其中，推动实现“资源变资产、资产变资金”。
各地区各机构结合区域产业特色，聚焦粮食安全、种业振兴、奶业发展、屠宰加工及特色经济作物等优势产业集群，加大金融资源倾斜力度，创新特色化金融服务方案与产品。中国人民银行通辽市分行紧扣“一县一主导产业”发展战略，鼓励金融机构聚焦“通辽黄玉米”“开鲁红干椒”“库伦荞麦”量身定制金融服务方案，指导金融机构创新“草原肥牛贷”“辣椒贷”“黄金玉米贷”等40余种信贷产品，助力做大做强乡村“土特产”。中国银行内蒙古分行积极探索知识产权质押，以“一种圆草捆捡拾车发明专利”“一款新型烘干设备（含配套系统）”等发明专利作为质押，为两家企业提供1800万元的信贷支持，开辟了轻资产科技型涉农企业融资新路径。
创新多方共担模式 让金融机构能贷敢贷
针对动产抵押风险较高的特点，中国人民银行内蒙古自治区分行构建“基础信用+多模式增信”的信用图谱，形成“政银保担监”多方共担的融资模式。在基础信用方面，指导金融机构充分利用中国人民银行征信系统、全国中小微企业资金流信用信息平台、动产融资统一登记公示系统等平台，做好贷前审查与押品管理。同时依托内部系统和涉农涉牧信用信息持续丰富完善农牧业经营主体信用档案，实施精准风险“画像”。
此外，中国人民银行内蒙古自治区分行积极引导银行与保险、担保、监管等公司深化合作，通过“银行+保险公司”模式，为抵押的活体牲畜定制专属保险产品，覆盖疫病、意外等死亡风险；通过“银行+担保公司”模式，分散银行风险承担；通过“银行+监管公司”等模式，引入第三方对抵押动产实施闭环监管，确保押品安全。建设银行内蒙古分行联合自治区农牧业融资担保有限公司，利用批量化担保模式，创新线上普惠产品“蒙担贷”，实现担保省心、申贷便捷，带动更多的金融“活水”流向乡村阡陌、田间地头。截至目前，“蒙担贷”余额46.55亿元，惠及农牧户超2万户。内蒙古银行在科左中旗国家现代农业产业园创新推进“活体抵押登记+农户自愿保险+银行跟进授信+活体抵押监管”“四位一体”融资模式，通过规范登记、强制保险、专业监管与定期核查，初步构建了一套相对可行的风险管理框架，让活体牲畜成为真正可抵押的“动产”。目前，该模式已为有贷款需求的牧场和养殖户监管牛只7755头，带动授信额度达2亿元。
科技破局 智能监管让“活畜”变“活钱”
“家财万贯、带毛的不算”，一句俗语道出了活体资产监管难、估值难的普遍困境。对此中国人民银行内蒙古自治区分行通过开展金融科技赋能乡村振兴示范工程，建立完善多层次、广覆盖、可持续的农业数字普惠金融体系，鼓励金融机构运用数字技术提高金融服务能力，接入数字监管平台，运用电子围栏、生物识别、智能点数、测长估重等技术，加强对活体牲畜等押品的数智化管控。如农业银行内蒙古分行与高新技术企业合作共建“智慧畜牧”数字平台，在活体数据采集阶段，依靠“牛脸识别+”技术为每头牛建立唯一的数字身份证，有效解决原始耳标方式带来的脱落、替换和牛只应激反应等风险和难题。此外，通过“AI智能点数”技术，快速编号入档，完成资产盘点，实现养殖环境“7×24小时”全天候监测，实现对活体数量的智能巡查。数据采集完成后，实现养殖场圈舍智慧化管理和农户贷款业务相结合，使“活体牛”变“资产牛”。截至目前，已通过该平台为82户奶牛养殖企业及养殖大户发放贷款7.17亿元。
（王佳 王雅佳）
